Przyjrzyjmy się szczegółowo czynnikom, które oceniamy, decydując się na najlepszych brokerów dla początkujących w 2019 roku. Główne aspekty, na które zwracamy uwagę to Regulacje, Spready/Komisje/Opłaty, Obsługa Klienta, Materiały Edukacyjne, Konta Demo i Platforma. Są też inne aspekty, którym się przyglądamy, ale uważamy, że właśnie te są najważniejsze dla nowych inwestorów
Regulacja
Pierwszą rzeczą, na którą powinniśmy zwrócić uwagę jest to, czy i jak regulowany jest broker. Na świecie istnieje wiele agencji regulacyjnych, niektóre z nich są bardzo szanowane, inne mniej. Najlepsi brokerzy będą regulowani przez co najmniej jedną z trzech dużych: Financial Conduct Authority (FCA) z Wielkiej Brytanii, Securities and Exchange Commission (CySEC) z Cypru oraz Australian Securities and Investment Commission (ASIC).
Istnieją inne organy regulacyjne, o których będziecie słyszeć regularnie, takie jak Financial Services Conduct Authority (FSCA) z RPA, Financial Services Authority (FSA) z Seszeli lub Cayman Islands Monetary Authority (CIMA), i chociaż te organy regulacyjne są generalnie dobrze znane, nie cieszą się one tak dużym uznaniem jak FCA, CySEC czy ASIC.
Jeśli szukasz więc brokera, upewnij się, że wybierzesz takiego, który regulowany jest przez co najmniej jednego z trzech dużych, a jeśli nie, upewnij się, że masz do tego bardzo dobry powód. Regulacja nie jest tylko sztuczką marketingową – z dobrą regulacją wiąże się wiele ważnych zabezpieczeń konsumenta:
- Oddzielne fundusze: Fundusze klientów są przechowywane oddzielnie od funduszy brokerskich, więc w przypadku bankructwa brokera wszystkie fundusze klientów są zwracane.
- Nadzór prawny: Brokerzy muszą ujawnić procent klientów, którzy tracą pieniądze na ich platformie, muszą również podać jasne i zwięzłe wyjaśnienie spreadów, prowizji i innych opłat.
- Niższa dźwignia: W Europie, brokerzy mogą oferować maksymalnie 50:1 dźwigni finansowej, chyba że klient udowodni, że jest finansowo wykwalifikowany. Chroni to nowych inwestorów od straty ogromnych sum pieniędzy.
- Ochrona przed ujemnym bilansem: Oznacza to, że klienci nigdy nie mogą stracić więcej niż to, co mają na swoim koncie. Jeśli pozycja dźwigni finansowej klienta gwałtownie się pogorszy, jego rachunek może znaleźć się na minusie – zgodnie z regulacją CySEC, strata ta jest teraz automatycznie pokrywana przez brokera.
- Formalna procedura reklamacyjna: Dobrze uregulowani brokerzy będą mieli formalną procedurę składania skarg, która będzie nadzorowana przez organ regulacyjny – będzie ona obejmować możliwość przekazania skargi do krajowego rzecznika praw obywatelskich.
Tak więc, jak widać, upewnienie się, że Twój broker jest dobrze uregulowany, powinno być Twoim pierwszym krokiem.
Spready, prowizje i opłaty
Kiedy już zdecydujesz się na kilku dobrze uregulowanych brokerów, następną rzeczą, której należy się przyjrzeć, są spready lub inne opłaty/prowizje, które będą od Ciebie pobierane.
Spread jest różnicą między ceną kupna i sprzedaży – lub ceną kupna i sprzedaży – stąd nazwa Kontrakt na różnicę kursową (CFD), która opisuje ten rodzaj handlu, tzn. kiedy składnik aktywów będący przedmiotem handlu nie jest faktycznie kupowany lub sprzedawany. Spread jest tym, jak większość brokerów zarabia pieniądze (ale nie wszyscy – dojdziemy do tego za chwilę): Za każdym razem, gdy dokonujesz transakcji, większość brokerów bierze przeciwną stronę – zakładają oni, że Twoja analiza rynku okaże się błędna i że albo stracisz swoją pozycję, albo osiągniesz stop-loss, zanim wartość aktywów zmieni się na tyle, aby pokryć spread.
Spready są mierzone w pipsach (0,01 waluty bazowej) i wszyscy dobrzy brokerzy będą reklamować swoje spready na głównych parach walutowych. Dobrzy brokerzy powinni mieć bardzo wąskie spready na głównych parach walutowych, na przykład FXCM oferuje spread 0,8 pipsa na parze AUD/USD; dla tej samej pary AvaTrade oferuje spread 1,8, a XTB, chociaż ma zmienny spread, ma minimum 1,7.
Więc, im większy spread, tym większa szansa na czerpanie zysków z handlu. Jak już jednak wspomnieliśmy, nie wszyscy brokerzy zarabiają na spreadach. Ci, którzy to robią, nazywani są animatorami rynku lub dealing desk – i zamiast wystawiać swoje transakcje bezpośrednio na rynek, to ONI są rynkiem. Drugi rodzaj to brokerzy ECN/STP (Electronic Communication Network/Straight Through Processing) – nie zajmują się oni drugą stroną twojej transakcji, lecz wysyłają twoją transakcję bezpośrednio na rynek. W tym przypadku, zamiast czerpać zyski z spreadu, pobierają niewielką prowizję od każdej transakcji. Wielu inwestorów preferuje ten model, ponieważ usuwa to wszelkie kwestie stronniczości; ponieważ broker nie czerpie aktywnych zysków z Twojej straty, jest znacznie mniej skłonny do nieuczciwych działań. Dodatkowo, ponieważ ECN/STP pobierają prowizję od Twoich transakcji, ich spready są na ogół znacznie niższe niż u animatorów rynku, nierzadko zdarza się, że u dobrego brokera ECN/STP spready wynoszą zaledwie 0 pipsów.
Oprócz spreadów i prowizji, należy pamiętać o innych opłatach, które mogą być pobierane przez brokerów. Zazwyczaj występują one w formie opłat za wpłaty lub wypłaty – zwłaszcza w przypadku wpłat kartą kredytową lub gdy wypłaty lub wpłaty dokonywane są w innej walucie niż waluta będąca przedmiotem transakcji. Dla uniknięcia przykrych niespodzianek należy uważnie przeczytać regulamin.
Obsługa klienta
Tak więc, przyjrzeliśmy się regulacjom i spreadom, prowizjom i opłatom, teraz nadszedł czas, aby przyjrzeć się obsłudze klienta. Większość brokerów będzie reklamować doskonałą obsługę klienta, ale są pewne ważne rzeczy, na które należy zwrócić uwagę. Po pierwsze, należy sprawdzić godziny otwarcia, większość dobrych brokerów będzie otwartych 24/5 (24 godziny na dobę, od poniedziałku do piątku), choć niektórzy są również otwarci w weekend. Jeśli pracujesz od poniedziałku do piątku, wsparcie weekendowe może być nieocenione. Dowiedz się, jaki rodzaj wsparcia jest dostępny – zazwyczaj są to czat na żywo, e-mail i telefon – więc możesz się upewnić, że preferowana przez Ciebie forma wsparcia jest dostępna. Bądź świadomy, że niektórzy brokerzy, tacy jak eToro, mają system zgłoszeń ze względu na dużą ilość otrzymywanych zgłoszeń o wsparcie.
Trudno powiedzieć, jakiego rodzaju wsparcie otrzymasz na podstawie opisu na stronie internetowej. Sprawdź nasze recenzje i porównaj z innymi opiniami, które można znaleźć w sieci.
Edukacja
Jako początkujący inwestor będziesz również bardzo zainteresowany oferowanymi materiałami edukacyjnymi. Większość brokerów oferuje jakąś formę edukacji, ale niektórzy z nich naprawdę starają się edukować swoich klientów.
Lepsi brokerzy będą oferować ustrukturyzowane kursy multimedialne, które rozpoczną się od podstaw handlu na rynku Forex, poprzez terminologię i pojęcia z rzeczywistymi przykładami, kończąc na analizie technicznej i fundamentalnej oraz wykorzystaniu wskaźników i strategii. Jako nowy inwestor, to jest naprawdę to, czego chcesz – większość ludzi łatwiej uczy się z mieszanych materiałów wideo i czytania, a im więcej materiału tym lepiej.
Niektórzy brokerzy oferują również webinaria, a nawet prawdziwe seminaria. Nasza rada brzmi: konsumujcie tyle, ile możecie. Dzięki handlowi na rynku Forex nigdy nie będziesz wystarczająco wyedukowany i zawsze będzie coś nowego do odkrycia.
Rachunek Demo
Jeśli dopiero zaczynasz, będziesz chciał brokera, który oferuje nieograniczony rachunek demonstracyjny, który odzwierciedla ich ofertę na żywo, tak ściśle jak to możliwe. To, czego naprawdę szukasz w dobrym rachunku demo, to doświadczenie edukacyjne. Idealny scenariusz to taki, w którym działa to w połączeniu ze zorganizowanym kursem edukacyjnym, aby nowy inwestor mógł nauczyć się koncepcji, a następnie przetestować je na rachunku demo przed wydaniem prawdziwych pieniędzy. Rachunki demonstracyjne są również świetną okazją do nauczenia się, jak działa dana platforma; jeśli nie korzystasz z MetaTrader (więcej na ten temat poniżej), każda platforma jest nieco inna i trzeba się do niej trochę przyzwyczaić. Pełna lista najlepszych rachunków demo znajduje się tutaj.
Platforma
Na koniecnależy zastanowić się, jaką platformę chcesz wykorzystać do handlu. Większość brokerów ma swoje własne, autorskie platformy, ale wielu z nich wspiera również MetaTrader 4 (zobacz tutaj nasz rozkład najlepszych brokerów MetaTrader 4 i przyjrzyj się samej platformie). MetaTrader 4 nadal jest standardem branżowym, pomimo upowszechnienia się MetaTrader 5. Dobra platforma powinna być jasna i zwięzła oraz umożliwiać jednoczesne korzystanie z wykresów podczas handlu. Powinieneś również być w stanie korzystać z sygnałów osób trzecich i innych algorytmów, aby udoskonalić swoją strategię transakcyjną.
Podsumowanie
Dziękujemy za przeczytanie podsumowania najlepszych brokerów dla początkujących i naszych przemyśleń na temat czynników, które naszym zdaniem powinny mieć zastosowanie przy podejmowaniu tej decyzji.
Oświadczenie o ryzyku Forex
Handel na rynku Forex i kontraktami CFD nie jest odpowiedni dla wszystkich inwestorów, ponieważ wiąże się z wysokim stopniem ryzyka dla twojego kapitału: 75-90% inwestorów detalicznych traci pieniądze handlując tymi produktami.
Transakcje Forex i CFD wiążą się z wysokim ryzykiem wynikającym z nadmiernego wykorzystywanie dźwigni finansowej, nieprzewidywalnej zmienność rynku, poślizgów spowodowanych brakiem płynności, nieodpowiedniej wiedzy lub doświadczenia w zakresie handlu oraz braku ochrony regulacyjnej dla klientów.
Inwestorzy nie powinni wpłacać żadnych pieniędzy, które nie są zbywalne. Niezależnie od tego, jak wiele badań przeprowadziłeś, lub jak pewny jesteś swojej transakcji, zawsze istnieje znaczne ryzyko niepowodzenia. (Dowiedz się więcej od FCA lub ASIC)
Nasza metodologia
Nasz raport o stanie rynku i katalog brokerów są wynikiem szeroko zakrojonych badań ponad 180 brokerów Forex. Głównym celem tych zasobów jest pomoc inwestorom w znalezieniu najlepszych polskich brokerów Forex i wskazanie im najgorszych z nich z wykorzystaniem dokładnych i aktualnych informacji.
Przy ponad 200 wskaźnikach danych na temat każdego brokera i ponad 3000 godzin badań i pisania recenzji, wierzymy, że udało nam się osiągnąć nasz cel.
W świecie, w którym warunki handlowe i obsługa klienta mogą się różnić w zależności od miejsca zamieszkania, nasze recenzje brokerów skupiają się na lokalnym inwestorze i przedstawiają informacje o brokerach z polskiej perspektywy.
Wszystkie badania zostały przeprowadzone przez nasz wewnętrzny zespół badaczy i redaktorów, zbierając informacje od różnych przedstawicieli firm, stron internetowych i przekopując się przez warunki umów. Dowiedz się więcej o tym, jak oceniamy brokerów.
