أفضل وسطاء الفوركس الإسلاميين في الشرق الأوسط لعام 2024

من المهم أخذ العوامل التالية في الاعتبار عند مقارنة الحسابات الإسلامية:

التنظيم: يعد التنظيم بمثابة تأمين على أموال المتداولين. فبدون التنظيم يمكن للوسيط أن يتخذ قرارات طائشة بشأن أموال التداول.

ولذا ينبغي أن يخضع الوسيط إلى الجهة المنظمة المحلية أو إلى مجموعة من أفضل المنظمين الدوليين، مثل الهيئة الرقابية البريطانية FCA والهيئة الرقابية الأسترالية ASIC والسلطة النقدية في سنغافورة MAS، والذين يطبقون إجراءات صارمة من شأنها حماية أموالك.

معدلات أسعار خالية من التبييت: يتم فرض رسوم التبييت بعد مرور 24 ساعة على فتح موضع للتداول. ويكون حساب التداول خاليًا من التبييت أو مطابق للشريعة إذا لم يفرض الوسيط رسم تبييت أبدًا. وهناك مجموعة مختارة من الوسطاء تجعل الحسابات خالية من التبييت لبعض الوقت، عادة لمدة تصل إلى 14 يوم بعد فتح موضع التداول، ويكون في هذه الفترة الحساب خالي من التبييت. وعند مقارنتك للحسابات الإسلامية عليك أن تسأل الوسيط إذا كان هناك فترات محددة خالية من التبييت عند التداول.

خدمة غير متاحة في كل أنواع الحسابات: يقدم أغلب الوسطاء مجموعة متنوعة من الحسابات الحية live accounts، ولكن لا يمكن لكل هذه الحسابات إزالة رسوم التبييت. ولذا عليك دومًا أن تسأل الوسيط عن أنواع الحسابات الحية التي تقدم الخيار الخالي من التبييت. ويمكن للوسيط أيضًا تحديد قيمة الرافعة المالية بقدر معين للحسابات الإسلامية.

حد أدنى من الإيداع: الحساب الحي يكون لديه دومًا حدًا أدنى مطلوب عند الإيداع، ولكن الوسطاء من وقت لآخر سيقومون برفع قيمة هذا الحد الأدنى بالنسبة للحسابات الإسلامية. ولذا فعليك التأكد دومًا من الحد الأدنى المطلوب من الإيداع لنوع معين من الحساب قبل استخدامه.

القيود المفروضة على الأصول: يفرض الوسطاء عادة قيودًا على الأصول التي يمكن للعميل الإسلامي تداولها.

رسوم إضافية: يربح الوسطاء أحيانًا أموالًا من خلال التداول بين عشية وضحاها، وللتعويض عن الدخل المفقود في الحسابات الإسلامية، قد يتخذ الوسيط خطوات لزيادة الفارق أو فرض عمولات إضافية.

تداول الفوركس الإسلامي

هناك ثلاث مواد في المعاملات الإسلامية تنطبق على صفقات الفوركس:

• الربا: المنع القاطع لدفع الفائدة واستلامها
• الغرر: منع القمار
• المخاطرة المشتركة: في الأرباح والخسائر على حد سواء

العامل الأساسي هنا هو إلغاء الربا – أو الفائدة على القروض أو الأصول.

الربا عامل أساسي في تجارة الفوركس التقليدية، ولكن وفقًا للقانون الإسلامي، أو الشريعة الإسلامية، يُمنع المسلمون من الحصول على فائدة على القروض. ويعتقد بعض علماء الدين أن إزالة عامل الربا في هذه الحسابات، كما يفعل الوسطاء في حسابات الفوركس الإسلامية التي يوفرونها، يجعل تداول الفوركس مسموحًا حسب الشريعة الإسلامية.

يشدد الإسلام أيضًا على أنه عند إجراء المعاملات التجارية، يجب أيضًا تجنب الشبهات، والإفراط في المضاربة والقمار، لذلك يمكن القول أن التحوط أو الـhedging في تداول الفوركس يجعله مسموحًا أيضًا وفقًا للشريعة. ومن المتفق عليه أيضاً على نطاق واسع هو أن معاملات الفوركس التقليدية يمكن أن تكون وسيلة فعالة جدًا لحماية البنوك من التعرض للمخاطر الدولية، في حال تطبيقها بحذر.

المخاطرة المشتركة

أحد العناصر الأخرى المهمة بالنسبة لتداول الفوركس بصورة إسلامية صحيحة هو عامل المخاطرة المشتركة. لحسن الحظ، عندما تجري صفقات الفوركس، فأنت تستثمر في أصل من الأصول – أي العملة التي تشتريها. إذا ارتفعت قيمة هذا الأصل ستجني الأرباح، وإذا انخفضت قيمته ستتكبد خسارة. يمكن اعتبار ذلك مشاركة الربح أو الخسارة في تبادل العملات مع نظيرك في الصفقة. من هذا المنظور، فإن تداول الفوركس يتطابق مع الشريعة فيما يتعلق بالمخاطرة المشتركة.

ما هي معالم حساب فوركس الإسلامي؟

يقدم العديد من الوسطاء في مختلف أنحاء العالم الإسلامي حسابات متوافقة مع الشريعة للتأكد من شرعية تداولك – ولكن هذا يعني أن هناك بعض الاختلافات عند مقارنتها بحسابات الفوركس التقليدية.

لحسابات الفوركس الإسلامية سِمتان أساسيتان:

• خالية من فوائد التبييت
• لا يوجد دفع لنسبة الفائدة – أي أنها خالية من الربا (الصفحة 2 – pdf).

وباستثناء ما أشير إليه أعلاه، عادة ما يكون لحسابات الفوركس الإسلامية نفس شروط وأحكام التداول الموجودة في حساب فوركس العادية. ومع ذلك، يقوم معظم وسطاء الفوركس بتغيير الشروط التداول في حالة الحساب الإسلامي وقد يمنعون المتداول من تداول العملات الرقمية.

يقوم بعض وسطاء الفوركس بفرض فروق أسعار أكبر في صفقات الحسابات الإسلامية، وذلك لتعويض الأرباح الضائعة، التي كانوا سيحصلون عليها من خلال تحصيل الفوائد. ويقوم بعض الوسطاء بتصرف آخر، رغم أنه نادر جدًا، وهو أخذ عمولة مباشرة على الصفقات بدلاً من تكبير فروق الأسعار.

وسطاء الفوركس الذين يقدمون حسابات إسلامية خالية من الفوائد

هناك مجموعة متنوعة من الوسطاء الذين يقدمون حسابات إسلامية مصممة خصيصًا للمتداولين المسلمين. عادةً لا توجد قيود على هذا النوع من الحسابات – وهذا يعني إمكانية تداول الفوركس والسلع، وعقود الفروقات، وكل أداة مالية تتوافق مع اللوائح المالية التي تنظمها الشريعة الإسلامية.

ملحوظة مهمة: مع بعض وسطاء الفوركس، ستحتاج إلى فتح حساب تداول عادي والذي يمكن بعد ذلك تحويله إلى حساب إسلامي. قلة قليلة من الوسطاء لديهم صفحة تسجيل مخصصة للحسابات الإسلامية، وقلة أقل يقدمون حسابات إسلامية تجريبية، ولكن بعض الوسطاء الذين لديهم عملاء من دول ذات أغلبية مسلمة ينشئون حسابات إسلامية بشكل تلقائي.

في حالة الشك، لا تقم بأية إيداعات قبل الحديث مع مدير حسابك أو الوسيط الذي تعمل معه.

شرح التمديد أو الـrollover وفوائد التبييت في الفوركس

في سوق الفوركس، فإن أي موضع يتم الاحتفاظ به لليوم التالي يعرف بتمديد أو rollover يجب دفع فائدة عليه، وتعتمد الفائدة على العملة التي تتداول بها وعلى اتجاه السوق. فائدة التمديد هذه يمكن إضافتها أو خصمها من حساب تداول الفوركس الخاص بك، وبالتالي فهي محظورة وفقًا للنظم المالية الإسلامية. وتسمى هذه الفائدة أيضًا في عالم المعاملات المالية باسم فائدة التبييت أو الـswap. لذا، فإن حسابات الفوركس الإسلامية هي حسابات خالية من فوائد التبييت، حيث لا يتم إضافة أو خصم أي فائدة على المواضع التي تبقى مفتوحة لليوم التالي.

هيئات التنظيم المالي الإسلامي

أهم جهات الرقابة المالية في العالم الإسلامي هي:

• مجلس الخدمات المالية الإسلامية – IFSB.
• هيئة المحاسبة والمراجعة للمؤسسات الإسلامية والمالية – AAOIFI.
• السوق المالية الإسلامية الدولية – ISFM.
• مركز إدارة السيولة المالية – LMC.

غالبًا ما يضطر وسطاء الفوركس المسجلين في الدول ذات الأغلبية المسلمة إلى الامتثال للعديد من النظم المحلية، ويُطلب منهم اتباع ما تنص عليه الشريعة الإسلامية، في الوقت الذي يتمتع فيه وسطاء الفوركس الغربيون بمزيد من المرونة فيما يتعلق بالفائدة المفروضة على عملائهم. وهذا هو السبب في قلة عدد الوسطاء الذين يوفرون هذا النوع من الحسابات.